来源：雪球App，作者： 简七理财，（https://xueqiu.com/5517873136/241822805）

大家好，我是简七编辑部的乔西~

之前咱们写有钱怎么理财的话题比较多，其实呢，收到关于「没钱能不能理财」的困惑也不少。

作为一个从大二就开始接触理财的人，我的答案肯定是YES！

今天就和大家聊聊我的一些看法~

01 为什么要理财

纠结「没钱咋理财」的小伙伴，应该是将「理财」和「财富增长」划上了等号。

其实，理财还有一个更重要的目的：培养自己对金钱的掌控力。

我的收入不高，每个月精打细算，也就存上几百一千。

有时和朋友聊起来，他们不免惊讶：「这有什么可存的？不如趁年轻出去走走，买点体验呢」

金钱是换取体验的支票，当然是没错的，不过计划之外的体验并不在我的考虑范围内。

这还得从我看过的一部金钱动漫《赌博默示录》说起——

故事的主人公开司因为一场意外，被迫关在地下监狱工作15年。

这里的工资少、物价贵，要想逃离，唯一的翻身机会是拿到外出卡。

发薪日当天，开司拿到9.1万倍利卡的月薪，而外出卡的标价是50万倍利卡。

好好攒钱，半年之后就能达到小目标。

开司一边想着计划，一边对同事们买烤串、买薯片的行为嗤之以鼻。

这时，值班班长送给他一罐啤酒，安慰道：「适当犒劳自己才是长期坚持下去的诀窍」。

等到开司回神，啤酒已经一饮而尽。你猜，开司还忍得住不吃烧烤、薯片吗？

就此，潘多拉的魔盒彻底打开，开司加入到「月光」的队伍中。

收服了开司，领路人班长心里倒是清楚得很：

追逐感官刺激，获取即时的满足感是恶魔的果实，只有今天开始努力的人，明天才会到来。

所以，每当我想花一笔预算之外的钱，脑海会立马浮现班长的慈眉善目脸（bushi），瞬间清醒。

你或许会觉得，「啊，这只是动漫，会不会太较真了」

我还看过现实的一组数据：

《体育画报》报道，球员底薪高达200万美元的NBA，60%的球员在退役五年内会破产。

原因包括奢侈消费、随意借钱、投资失败等等。

是的，金钱解决不了金钱的问题。

我们对金钱的掌控力，远比我们想象的要弱。

理财习惯，好比是财富的放大器——

有攒钱意识，可以赚小钱、攒小钱，等到挣大钱的时候，就能攒下一笔巨款。

没有理财纪律，财产的积攒单靠运气，归零似乎也只是时间问题。

02 培养思维 理清生活

听完了上面的故事，相信你已经感受到理财习惯的重要性。

那该怎么开始呢？

理财起步并不难，一本书足矣。

在我刚接触理财的时候，读的第一本书是《小狗钱钱》，里面提到的「72定理」让我印象深刻。

它的意思是：用72除以年收益率百分比，得出的数字就是这笔钱翻一番所需的年数。

比如你手上有2万元，如果投资年收益率是3%，那么需要24年后翻倍到4万（72/3=24），如果收益率能提高到8%，翻倍的时间就会缩短到9年。

这个对比深深地吸引了我，对于那时只知道把钱存在银行的我来说，第一次意识到了复利的威力，仅仅提升了5%的收益，就能把本金翻倍的时间缩短15年。

之后，我就一头扎进了理财的世界，开始学习长期收益更高的股票、基金，想要获得更高的回报。

从我的体验来看，对于囊中羞涩的朋友来说，书是很好的学习资料，特别是现在咱们可以通过很多读书APP免费阅读，比如我常用的微信读书。

当有了理财意识后，我做的第一件事就是给自己「算算账」，理理自己的生活。

「算账」就是搞明白自己的日常开支，让每一笔花出去的钱都做到心中有数。

账本可以不用很具体，但起码要弄清楚自己在各个类别上花了多少钱，占比大概是多少。

拿我自己举个例子——

学习理财前，大学时，我每个月的生活费是2000元，一般来说，花费只有两个方面，吃饭和生活用品。

其中，吃饭大概需要800-1000元，包括在学校食堂以及周末外出改善伙食；日常用品可能也要1000元，这里面包括买衣服、鞋子、化妆品等等。

然后我发现，自己经常买一些不必要的东西。

和很多女生一样，我总会觉得自己的衣柜里少一件衣服，化妆包里缺一支口红，所以就不会不停地买买买，但买回来更多的也是放着积灰。

意识到这一点后，除了必需品，我每次买东西都会「三思而后行」，之后，每个月都能省下几百块。

开始工作后，每个月的账单项目更多了，增加了诸如交通费、水电费、房租等等。

我还是继续保持着每月记账的习惯，然后对结果进行分析，看看自己在哪方面花的有点多，下次就会特别注意。

所以，记账不是最重要的，重要的是要对自己每月的支出进行分析。

特别是对于花钱如流水的月光族来说，明确自己的钱花在了什么地方，是很重要的。

03 投资实战

以上两个步骤都是在提升我们对金钱的掌控力，接下来，咱们就到了实操这一步，也就是增加财富的能力。

我们可以分成两个问题来看——

1. 钱少能选择什么理财

首选自然是基金了。

货币型基金1元起投，场外基金10元起投。这么低的门槛相信很多人都能达到，一杯奶茶的钱都不用。

对于平常要用的钱，我们可以放在货币基金中。

比如我平时就会先用花呗，下个月再还钱，总能薅点小羊毛。

（P.S.设置好花呗可用额度哦~）

对于长期不用的闲钱或是想要强制存钱，可以试试定投指数基金，很适合新手入门。

其次，银行理财的门槛也挺低的，比如活钱理财一般都是1元起购，有些R2风险（中低风险）的理财产品门槛也比较低。

2. 理财的钱从哪里来

咱们可以分类讨论一下——

对于「低收入」朋友，手里的闲钱可能确实不多，那咱们可以把重点放在理财意识、理财习惯和理财能力的培养上。

投资实操时，可以选择门槛低的银行理财、基金，可能投的不多，比如每月10元、50元，重要的是做起来，并坚持下去，让自己养成一个良好的习惯，等以后闲钱多了，咱们的能力也更强了。

同时，咱们也可以想想办法开源。

如果你是学生，可以考虑努力学习拿奖学金，或者勤工俭学等等；

如果是打工族，也可以立足本业、积累经验，谋求晋升的机会；或是发展副业，我们之前也写过相关文章，不妨康康☞1个副业新思路，有补贴的那种

对于收入不低但「月光族」的朋友，我想改变一下消费习惯，省出一个小目标不现实，但每个月省几百甚至几千应该是可以的。

好了，关于没钱能不能理财就聊这么多，希望对你有所启发。

理财不是说说而已，有了想法，就赶快行动起来吧。

新的一年，新的开始，现在播种，相信年终定有所收获。

最后附上总结图——

周末愉快！

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